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银保监会公布2020重点工作 解读:防风险稳经济促改革
  
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风险防范,普惠金融,对外开放,公司治理,养老保险改革.

来源:金融时报

记者:张默东,马玲,徐蓓蓓

近日,中国银行业监督管理委员会召开了2020年全国银行保险监管工作会议。会议回顾了2019年的工作,回顾了当前的经济和金融形势,并提出了2020年的任务。

会议对2019年的工作成果给予了积极肯定。

首先,在防范和化解金融风险方面取得了重大进展。如全年共处置不良贷款2万亿元,商业银行逾期90天以上的贷款全部纳入不良资产管理。在过去的三年里,影子银行的规模从历史峰值下降了16万亿元。

其次,金融机构服务实体经济的质量和效率在不断提高。2019年,民营企业贷款增加了4.25万亿元。普惠小微企业贷款余额11.6万亿元,同比增长25%以上。

三是深化重点机构和重点领域改革,公司治理机制进一步完善。例如,金融领域的双向开放继续深化,监管体系的短板已经填补,机构改革任务已经圆满完成。

集中注意力!2020年的主要任务是什么?

关键任务一:稳赢防范和化解金融风险之战。

主要包括七项任务:安全处理高风险机构;继续拆除影子银行;防止信贷资金非法流入房地产部门;严肃查处非法金融集团;进一步推进点对点贷款专项整治;与地方政府合作,深化国有企业改革和重组;有效预防和解决外部影响风险。

重点任务2:大力做好“六稳”相关工作,促进金融服务实体经济质量和效率的提高,引导更多资金投向重点领域和薄弱环节。

主要包括五项任务:加快出台商业银行小微企业金融服务监管评估措施;加强对私营企业,特别是私营制造企业的金融服务;加强对社会服务的财政支持,实施支持生猪生产的财政政策和措施;帮助战胜贫困和污染;大力发展绿色金融。

重点任务3:全面深化金融供给结构改革,提高对外开放水平。

主要包括三项工作:一是引导银行财务管理和信托业稳步转型,深化各类银行保险机构改革,推进再保险市场建设。二是进一步扩大对外开放,加快实施已有的政策。三是完善公司治理,全面加强资产负债质量监管,探索和完善银行和保险机构的回收处置机制,抓紧研究。

风险防范:坚决打赢防范和化解金融风险的战斗

当风险防范没有完成时,它只是在进行中。会议认为,当前银行业和保险业总体稳定,主要指标在合理范围内。然而,风险情况仍然很复杂,有许多不确定性和不稳定性需要认真和妥善处理。

在处理风险时,我们也要把握强度和节奏,注意方法和手段。

会议指出,处置风险的风险必须防范,必须实现慢养与手术相结合,才能稳步推进,标本兼治。我们必须加强积极沟通和协调,形成合力,提高效率。要按照国务院财政委员会的统一部署,区别情况,落实政策,分析具体问题,实行“一地一企一策”,不搞“一刀切”、“急行军”。我们必须进一步强化法治观念,严格遵守法律法规,依法办事

中国邮政储蓄银行高级经济师楼:虽然全球动荡的源头和风险点明显增加,中国经济下行压力加大,但在防范和化解重大风险方面取得了显着成效,但潜在风险仍将继续暴露。加强对重点金融机构的监管,加大对非法金融活动的打击力度。还需要提高金融机构的发展质量,特别是促进中小银行多渠道补充资本,提高金融机构的抗风险能力。

2020年风险防范的主要任务是什么?让我们集中注意力!

注意1:安全处理高风险机构,压缩各方责任,充分协调、配合和引导政策。

王亦丰指出,在七大风险中,高风险机构的安全处理仍然是最重要的内容。最近发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》提出了7项重大措施“采取多项措施,深化高风险中小机构改革和风险化解,采取处置不良资产、直接注资重组、同业并购、设立处置基金、设立跨桥银行、引入新投资者和市场退出等方式。此外,中国人民银行也将提及这一点。在这方面,需要巩固各方的责任,中央和地方当局以及股东都应发挥其应有的作用。

曾刚评论说,2019年几个问题组织的处置工作已经基本完成,处置工作也比较完整,对整个市场的影响正在逐步消除。今后,监管部门可能会为类似机构引入更详细的相应措施和安排。

注意2:继续拆除影子银行,特别是大力减少高风险影子银行业务,防止其死灰复燃。

2017年初以来,按照党中央关于防范风险、控制混乱、弥补不足的要求,银行业和保险业坚决清理整顿了脱离实际、以假乱真、投机倒把的行为。2019年5月,银监会发布《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》,巩固以往整改工作成果,防止市场无序反弹,继续推进重点领域问题整改。银行业金融机构将从股权和公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和跨金融业务风险、关键风险处置五个方面进行整改。

中国保监会首席风险官、办公厅主任、新闻发言人肖近日在媒体吹风会上指出,银行间金融管理和影子银行是中小银行面临的最突出风险。为了降低高风险资产的风险,或者将它们转移到表中,管理将更加规范,具有相应的资本和拨备覆盖率,这将降低风险。目前,监管部门会同地方政府、地方银监局和地方人民银行对高风险机构实行“名单制”管理。在找出风险底线的情况下,监管部门制定详细的“逐步”解决方案和计划,使机构走上健康发展的道路。

中国银行国际金融研究所研究员熊其岳表示,2018年以来,影子银行风险得到有效降低,影子银行业务增速明显放缓,风险得到很好控制。以后,我们要注意一些政策问题,比如新资本管理条例的过渡期调整。

注意3:坚决执行“禁止炒房”的要求,严格执行信贷集中等监管规定,严格防止信贷资金非法流入房地产行业。

2019年,主管发布了几项政策来防范这一领域的风险。

3月4日,银监会下发文件,要求各银行防止小微企业贷款资金转移到政府平台、房地产等监管领域形成新的风险。

4月17日,中国银监会官方网站发布文件,指出金融监管

近年来,中国银行、保监会等部门联合开展了互联网风险专项整治。目前,整改工作取得了实质性成果。监管体系逐步建立和完善,非银行支付、同业拆借、网络保险等领域监管框架基本建立。其中,互联网金融整体风险水平明显下降,增量风险得到控制。网上贷款机构的数量从翻新之初的近10,000家下降到不到500家。商业规模和参与人数大大减少,就业风险也有所降低。

稳定经济:不断加强对民营小微企业的支持

民营小微企业的融资问题是全社会非常关注的话题。2018年11月,习近平总书记在民营企业座谈会上强调,要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至无法融资的问题,同时逐步降低融资成本。一年后,2019年12月,中共中央、国务院发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》,从优化银行服务体系、完善直接融资体系、完善信用增级体系等方面部署解决小微民营企业融资问题。总的来说,金融机构为实体经济服务的质量和效率不断提高,优秀的“答卷”已经提交。

数据显示,2019年人民币贷款增加17万亿元,比上年增加1.1万亿元。民营企业贷款增加4.25万亿元。普惠小微企业贷款余额11.6万亿元,同比增长25%以上。五大银行普惠性小微企业贷款增长55%以上,新增普惠性小微企业贷款综合融资成本下降1个百分点以上。

" 2019年,中国人民银行、监管部门和金融机构采取了一系列有效措施,解决了民营和小微企业的融资问题,取得了显着成效。过去一年,民营和小微企业的融资供给显着增加,服务的可获得性和满意度不断提高,融资成本降低,既定工作目标圆满完成。”王新银行首席研究员董希淼说。

2020年1月7日,国务院金融稳定与发展委员会第14次会议强调,要坚持“两个坚定不移”的方针,继续加大支持力度,切实缓解民营和小微企业融资难的问题。坚持“两个不可动摇”的原则,关键是要为民营和小微企业创造公平的竞争环境。董希淼认为,在融资方面,必须消除所有制歧视,消除各种隐性融资障碍,深化对民营和小微企业的支持和服务。因此,应采取综合措施,进一步采取有效措施。

会议指出,要努力做好“六稳”相关工作,提升实体经济中金融服务的质量和效率,引导更多资金投向重点领域和薄弱环节。可以预见,金融在支持小微企业发展方面将发挥更加重要的作用。会议明确提出,要抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评估办法。普惠性小微企业贷款综合融资成本再降低0.5个百分点,贷款增速应高于各类贷款平均增速,五大银行普惠性小微企业贷款增速应高于20%。这与最近的全国例会支持小微企业发展的思路是一致的。

关于商业银行小微企业金融服务的监管和评估方法,董希淼建议建立科学的评估方法,尊重市场规律

另外,董希淼认为,应该充分发挥金融科技的作用。近年来金融科技的快速发展为民间和小微金融创新提供了更多的可能性。下一步,应积极支持和鼓励银行和保险机构应用新的金融科技模式和成果为私营和小微企业服务。比如,总结推进网上银行全流程网上贷款的经验,适当调整监管政策,鼓励更多金融机构探索数字小额信贷。

此外,会议还指出,要加强对民营企业尤其是民营制造企业的金融服务,重点支持先进制造业和产业集群,重点缓解有市场前景企业的流动性困难。

值得注意的是,中国银监会今年早些时候发布的《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》(以下简称《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》)也鼓励金融机构加大对制造业的支持力度。《意见》指出,要加大金融支持力度,提供优质金融服务,提升行业基础能力和产业链水平。扩大对战略性新兴产业和先进制造业中长期贷款的具体要求。

据报道,为了引导银行扩大对先进制造业的中长期贷款,央行最近在宏观审慎评估中增加了对制造业的中长期贷款和信贷等指标。中国银行业监督管理委员会首席风险官肖最近透露,中国银行业监督管理委员会目前正在研究和制定制造业中长期贷款评估指标。目标是制造业贷款的增长率不能低于贷款的平均增长率,但不排除其他安排,这些安排仍在研究之中。

去年以来,中国保监会用相关背景材料支持民营小微企业发展

2019年2月25日,中国保监会发布《意见》。从八个方面提出了落实《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》精神的二十三项具体措施,包括不断优化金融服务体系,狠抓建立“敢贷、肯贷、能贷”的长效机制,公平、准确、有效地开展民营企业信贷业务,努力提高民营企业信贷服务效率,帮助民营企业面对风险事件,从实际融资中解脱出来。 推进融资服务信息平台建设,处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系,加强对民营企业金融服务的监督检查。

2019年3月13日,中国保监会发布《意见》,针对有效提高银行信贷在小微企业融资总量中的比重,带动小微企业融资成本整体下降的指导原则,提出以下目标:在信贷投放方面, 重点放在普惠性小微企业贷款上(单户贷款总额在1000万元以下,下同),全年实现“贷款增速不低于各类贷款增速,贷款数量不低于上年同期”的“两增”目标。

2019年9月20日,国家发展和改革委员会、中国银行业监督管理委员会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,从信息收集与共享、信用评价体系、“信贷易贷”产品创新、风险管理机制、地方支持政策、管理考核激励等方面提出具体措施。解决银企信息不对称问题,督促和引导金融机构加大对中小微型企业信贷的支持力度,缓解中小微型企业融资困难问题,提高实体经济中金融服务的质量和效率。

2019年11月6日,国家税务总局与迟

为了进一步优化银行业的投资和经营环境,激发外资在中国银行业发展中的活力,提升银行业的竞争力,服务实体经济的质量和效率。7月,国务院金融稳定发展委员会办公室出台了11项开放金融业的措施,包括鼓励海外金融机构参与商业银行金融子公司的设立和投资。允许外资资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司建立合资企业,设立外资控股的财务管理公司等。10月,国务院公布了新修订的《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》和《关于深化和规范“银税互动”工作的通知》。《通知》年11月;12月,中国保监会分别发布了《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》和《中华人民共和国外资银行管理条例》。总的来说,外资机构在中国的发展接近国民待遇。

统计显示,截至2019年10月底,外资银行已在中国设立41家外国法人银行、114家直属分行和151家代表处,外资银行运营机构976家,资产3.37万亿元。海外保险机构在华设立了59家外资保险机构、131家代表处和18家专业保险中介机构。外资保险公司原保费收入2513.63亿元,总资产1.47亿元。同样值得关注的是,12月20日,中国银监会批准东方汇理资产管理公司和中国银行金融管理有限公司在上海联合成立金融管理公司,目前,银行业和保险业全方位、多层次、宽领域的开放格局基本形成。资本、技术、人才、信息等市场要素配置不断优化。服务水平和竞争力日益提高,更好地满足了经济发展和人民生活的金融需求。完善公司治理,把党的领导有机地融入公司治理的各个方面,建立和完善既有中国特色又符合20国集团规则的现代企业制度

“在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规成立的金融集团,全力清理资产,追缴赃物,挽回损失,改革重组。”

规范有效的公司治理是金融机构长期稳定发展的重要基石。近年来,银行业和保险业暴露出的许多风险都与公司治理机制不健全或经营不善有关。

2017年以来,中国银行业监督管理委员会以公司治理和股东权益管理为核心内容,对银行业市场动荡进行了全面深入的整改。

在前期的基础上,2019年4月,银监会公开表示,从2018年至2020年,银监会将每年进行不低于30%、35%和35%的抽查。其中,2018年将重点关注三类机构,即转型为农业企业的机构、转型为高风险机构的机构和股权管理严重混乱的机构。7月,中国保监会发布《中华人民共和国外资保险公司管理条例》,要求加强商业银行股权管理,提高商业银行股权信息透明度,做好商业银行股权监管工作。11月,《中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法(征求意见稿)》发布了合规性评价和有效性评价两种指标,从党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高级管理层治理、风险内部控制、关联交易治理、市场约束等利益相关者治理八个方面构建了具有中国特色的银行和保险机构公司治理监管评价指标体系。12月,《外资银行管理条例实施细则》落地,明确了信托公司股东、信托公司和监管机构从股权进入到退出的各个阶段对股份管理的责任。

法国兴业银行宏观研究分析师陈豪:Bef

在2020年1月11日举行的全球财富管理论坛2020年第一季度峰会上,中国银监会副主席黄宏指出,规划中国三大支柱养老保险制度改革可分两步走:一是根据实际情况努力弥补养老保障缺口;二是按照更高的要求提高养老服务质量。他强调,他将改善政策支持。一是政府出台了多种政策和激励措施,加强了宣传和引导,增强了个人养老意识,鼓励个人增加养老积累,促进了第三支柱在短时间内形成。二是尽快完善商业养老保险延期纳税试点政策,包括扩大试点范围和增加个人缴费额。三是研究制定将个人储蓄转化为个人储蓄养老金的政策措施。第四,制定并颁布第三支柱养老金积累投资收益免税的相关政策。

兴业研究宏观分析师陈豪:根据世界银行的定义,养老金主要分为三大支柱。在我国,第一支柱是基本养老保险,第二支柱是企业年金和职业年金,第三支柱是个人自愿积累的养老金。一般来说,第三个支柱将得到税收政策的支持。在此之前,我们已经试点了税收政策支持的第三个支柱,在税收递延养老保险。今后,我们可能会将这种税收政策支持延伸到财务管理、信托和基金的各个方面,从而将居民的短期财务管理投资转化为长期投资。在中国人口老龄化的背景下,养老金的发展首先提高了居民的养老保障,其次使居民的投资行为长期匹配企业的长期融资需求,再次将更多的资金放在专业投资机构手中,以平抑资本市场的波动。

中国邮政储蓄银行高级经济师楼:建立和发展三支柱养老金制度是各国应对人口老龄化和积累养老金资产的主要途径。我国“未富先老”和“未富先老”的人口老龄化特点,决定建立三支柱养老体系,充分利用政府、用人单位和个人的力量,共同应对人口老龄化,储备养老资产。虽然我国已经基本建立了三支柱养老金制度,但养老金积累过于依赖第一支柱,第二、三支柱发展相对缓慢。尤其是个人所得税递延商业养老保险的第三支柱在2018年刚刚开始试点。要总结试点经验,梳理问题和解决办法,加快第三支柱养老金积累。此外,从国外经验来看,养老金也是资本市场重要的长期资金来源,对资本市场的持续健康发展具有重要作用。从这个角度来看,也有必要积极推进养老第三支柱的发展。

"全面加强资产负债质量监管,在现有五级分类的基础上细化分类规则,提高资产分类的准确性。尽快制定负债质量监管措施,提高银行和保险机构特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。”

法国兴业银行宏观研究分析师陈豪:未来,监管机构将对银行的资产和负债有更严格的要求,以避免银行的资产和负债出现问题,从而产生风险。在此之前,一些银行因未实现的资产质量而面临风险。进一步加强金融资产风险分类,可以有效避免这种情况,防范资产侧风险。

从负债的角度来看,一些银行过于依赖一些不稳定的负债来源,导致潜在的流动性风险。然而,近年来,根据巴塞尔委员会的要求,中国银行业监督管理委员会引入了净稳定基金比率(NSFR)和流动性覆盖率(LCR)等监管指标来规范资本充足率

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